一、重要提示
宁乡沪农商村镇银行股份有限公司（以下简称“宁乡沪农商村镇银行”）保证所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并对其内容真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。
宁乡沪农商村镇银行于2016年7月27日召开了年度股东大会、第一届董事会第九次会议、第一届监事会第八次会议、第二届董事会第一次会议、第二届监事会第一次会议，董事会、监事会成员全部参会，湖南省银监分局相关领导列席会议，本次董事会共计审议20项议题，监事会共计听取2项议案、审议5项议题，全部表决通过。
根据聘任协议，上海德勤会计师事务所完成了对本行2016年度的财务报表审计工作，出具了《宁乡沪农商村镇银行股份有限公司审计报告》。德勤会计师事务所审计意见认为，本行2016年度编制和公允列报财务报表一是按照企业会计准则的规定编制财务报表，并使其实现公允反映；二是设计、执行和维护必要的内部控制，以使财务报表不存在由于舞弊或错误而导致的重大错报；三是本行财务报表在所有重大方面按照企业会计准则的规定编制，公允反映了本行2016年12月31日的财务状况以及2016年度的经营成果和现金流量。
二、基本情况简介
（一）基本情况
|
名称 |
宁乡沪农商村镇银行股份有限公司 |
|
法人代表 |
戴赋期 |
|
行长 |
何峰 |
|
注册资金 |
10000万元 |
|
企业法人营业执照 |
914301005889677420 |
|
办公地点 |
湖南省宁乡县宁乡大道99号 |
|
邮政编码 |
410600 |
|
网站地址 |
http://ningx.srcbcz.com |
（二）机构与人员布局情况
|
年份 单位 |
机 构(个) |
人 员（人） | ||||
|
2015年 |
2016年 |
增 减 |
2015年 |
2016年 |
增 减 | |
|
宁乡沪农商村镇银行 |
4 |
6 |
2 |
45 |
64 |
19 |
（三）联系人和联系方式
|
综合管理部 |
吴聃 |
|
联系地址 |
宁乡县宁乡大道99号 |
|
联系电话 |
0731-87805391 |
|
传真机 |
0731-87805391 |
|
选定的信息披露方式 |
网点张贴《2016年年度报告摘要》 |
|
年度报告备置地点 |
综合管理部 |
三、主要财务信息
（一）本年度主要利润指标
单位：人民币万元
|
项 目 |
2014年指标 |
2015年指标 |
2016年指标 |
较上年 增 减 |
|
营业收入 |
5898 |
5776 |
6228 |
452 |
|
营业支出 |
3363 |
2525 |
2815 |
290 |
|
其中：营业税金及附加 |
195 |
204 |
148 |
-56 |
|
营业利润 |
2535 |
3251 |
3412 |
161 |
|
营业外收入 |
387 |
1085 |
120 |
-965 |
|
营业外支出 |
|
3 |
2.5 |
-0.5 |
|
利润总额 |
2922 |
4333 |
3532 |
-801 |
|
当期所得税额 |
747 |
1088 |
887 |
-201 |
|
净利润 |
2175 |
3245 |
2645 |
-600 |
（二）报告期末前三年的主要会计指标
单位：人民币万元
|
项 目 |
2014年指标 |
2015年指标 |
2016年 |
较上年增减 |
|
资产总额 |
115991 |
175853 |
257921 |
82068 |
|
负债总额 |
102412 |
159029 |
239002 |
79973 |
|
存款余额 |
90993 |
149649 |
232238 |
82589 |
|
贷款余额 |
70798 |
77441 |
82631 |
5190 |
|
股本金 |
10000 |
10000 |
10000 |
0 |
(三)资本构成及其变化情况
单位：人民币万元
|
项 目 |
2014年指标 |
2015年指标 |
2016年指标 |
较上年增减 |
|
核心资本 |
13579 |
16824 |
18919 |
2095 |
|
核心资本净额 |
13579 |
16824 |
18919 |
2095 |
|
附属资本 |
0 |
0 |
0 |
0 |
|
资本净额 |
14337 |
17811 |
19655 |
1844 |
|
核心资本充足率(%) |
20.01 |
18.76 |
17.33 |
-1.43 |
|
资本充足率(%) |
21.13 |
19.86 |
18.44 |
-1.42 |
注：资本净额、资本充足率、核心资本充足率是按照中国银行业监督管理委员会编制的《非现场监管报表指标体系》进行计算、统计。
（四）存放同业款项
单位：人民币万元
|
项 目 |
2014年度 |
2015年度 |
2016年度 |
较上年增减 |
|
存放同业款项 |
32133 |
83957 |
110316 |
26359 |
（五）应付利息
单位：人民币万元
|
项 目 |
2014年指标 |
2015年指标 |
2016年指标 |
较上年增减 |
|
应付利息 |
715 |
692 |
1160 |
468 |
四、股东及关联交易情况
（一）主要关联方及其关联方关系
本行的关联方主要包括本行控股公司、控股公司直接或间接控制的其他公司、持有本行5%及以上股份的主要股东、关键管理人员(包括董事、监事和高级管理层)及与其关系密切的家庭成员，以及关键管理人员及与其关系密切的家庭成员能控制、共同控制的公司。
1、本行控股公司：
|
名称 |
2015年12月31日 |
2016年12月31日 | ||
|
持股数 |
持股比例 |
持股数 |
持股比例 | |
|
上海农村商业银行股份有限公司 |
51，000，000 |
51% |
51，000，000 |
51% |
2、控股公司直接或间接控制的其他公司：
|
序号 |
名称 |
主营业务 |
与股东关系 |
|
1 |
慈利沪农商村镇银行股份有限公司 |
银行业务 |
控股子公司 |
|
2 |
双峰沪农商村镇银行股份有限公司 |
银行业务 |
控股子公司 |
|
3 |
永兴沪农商村镇银行股份有限公司 |
银行业务 |
控股子公司 |
|
4 |
桂阳沪农商村镇银行股份有限公司 |
银行业务 |
控股子公司 |
|
5 |
长沙星沙沪农商村镇银行股份有限公司 |
银行业务 |
控股子公司 |
|
6 |
衡阳县沪农商村镇银行股份有限公司 |
银行业务 |
控股子公司 |
|
7 |
临澧沪农商村镇银行股份有限公司 |
银行业务 |
控股子公司 |
|
8 |
醴陵沪农商村镇银行股份有限公司 |
银行业务 |
控股子公司 |
|
9 |
石门沪农商村镇银行股份有限公司 |
银行业务 |
控股子公司 |
|
10 |
涟源沪农商村镇银行股份有限公司 |
银行业务 |
控股子公司 |
|
11 |
临清沪农商村镇银行股份有限公司 |
银行业务 |
控股子公司 |
|
12 |
聊城东昌沪农商村镇银行股份有限公司 |
银行业务 |
控股子公司 |
|
13 |
东平沪农商村镇银行股份有限公司 |
银行业务 |
控股子公司 |
|
14 |
宁阳沪农商村镇银行股份有限公司 |
银行业务 |
控股子公司 |
|
15 |
济南长清沪农商村镇银行股份有限公司 |
银行业务 |
控股子公司 |
|
16 |
茌平沪农商村镇银行股份有限公司 |
银行业务 |
控股子公司 |
|
17 |
阳谷沪农商村镇银行股份有限公司 |
银行业务 |
控股子公司 |
|
18 |
日照沪农商村镇银行股份有限公司 |
银行业务 |
控股子公司 |
|
19 |
济南槐荫沪农商村镇银行股份有限公司 |
银行业务 |
控股子公司 |
|
20 |
泰安沪农商村镇银行股份有限公司 |
银行业务 |
控股子公司 |
|
21 |
蒙自沪农商村镇银行股份有限公司 |
银行业务 |
控股子公司 |
|
22 |
开远沪农商村镇银行股份有限公司 |
银行业务 |
控股子公司 |
|
23 |
嵩明沪农商村镇银行股份有限公司 |
银行业务 |
控股子公司 |
|
24 |
弥勒沪农商村镇银行股份有限公司 |
银行业务 |
控股子公司 |
|
25 |
瑞丽沪农商村镇银行股份有限公司 |
银行业务 |
控股子公司 |
|
26 |
建水沪农商村镇银行股份有限公司 |
银行业务 |
控股子公司 |
|
27 |
临沧临翔沪农商村镇银行股份有限公司 |
银行业务 |
控股子公司 |
|
28 |
个旧沪农商村镇银行股份有限公司 |
银行业务 |
控股子公司 |
|
29 |
保山隆阳沪农商村镇银行股份有限公司 |
银行业务 |
控股子公司 |
|
31 |
昆明阿拉沪农商村镇银行股份有限公司 |
银行业务 |
控股子公司 |
|
32 |
上海崇明沪农商村镇银行股份有限公司 |
银行业务 |
控股子公司 |
|
33 |
北京房山沪农商村镇银行股份有限公司 |
银行业务 |
控股子公司 |
|
34 |
深圳光明沪农商村镇银行股份有限公司 |
银行业务 |
控股子公司 |
3、持本行5%及5%以上股份的股东：
单位：人民币元
|
名称 |
2015年12月31日 |
2016年12月31日 | ||
|
持股数 |
持股比例 |
持股数 |
持股比例 | |
|
上海农村商业银行股份有限公司 |
51，000，000 |
51% |
51，000，000 |
51% |
|
宁乡银太纺织有限公司 |
10,000,000 |
10% |
10,000,000 |
10% |
|
湖南大华新能源有限公司 |
8,000,000 |
8% |
8,000,000 |
8% |
|
湖南中财化学建材有限公司 |
5,000，000 |
5% |
5,000，000 |
5% |
|
长沙市丹弘建材贸易有限公司 |
|
|
9,700,000 |
9.7% |
五、法人治理结构情况
根据监管部门核准的章程规定，宁乡沪农商村镇银行法人治理架构由董事会、监事会、股东大会和高级管理层组成。股东大会由全体股东组成，是本行的权力机构。董事会是股东大会的执行机构和经营决策机构，对股东大会负责，本行设董事会成员五名，监事会成员三名。
2016年本行董、监事会以科学发展观为指引，按照法律法规和主管、监管部门的要求，认真执行股东大会决议，不断加强自身建设，自觉接受监事会监督，切实发挥公司治理的核心作用，从而使本行在业务规模、盈利能力、内控建设等方面取得较好成绩。
（一）合理确定年度发展目标。年初，本行根据相关要求，认真做好对经营层的授权，并与经营层签订了目标责任状，明确年度发展目标和经营责任目标，为全年工作的顺利开展奠定了基础。
（二）认真落实监管要求，主要监管指标持续达标。2016年，本行认真对照监管要求，按要求报送相关资料并加强与监管部门沟通，认真研究公司治理整改方案和达标规划，力争经营管理和监管指标符合监管要求。
2016年末，本行主要监管指标状况保持良好，其中资本充足率18.44%，资产利润率为1.22 %，资本利润率为14.99%，单一最大客户贷款比例为3.05%，杠杆率7.17%，均达到了监管要求。各项贷款余额为8.26亿元，比年初增加5189万元。其中，农户贷款余额33466.25万元，小微企业贷款余额49164.93万元，农户和小微贷款合计占全部贷款比重达到100%。
（三）认真组织召开“三会”，强化公司治理
1、“三会一层”按照各自职责开始运作，激励、约束机制初步建立。根据宁乡沪农商村镇银行章程、董事会及监事会议事规则等法人治理相关规定，本行今年共召开1次股东大会、3次董事会和监事会、2次临时董事会、2次战略小组会议、4次风险小组会议，会议听取、审议了宁乡沪农商村镇银行提交的各项议案，对需要审议的议案逐项进行投票表决，全票通过了各项议案。审议通过的：《关于宁乡沪农商村镇银行2015年经营情况及2016年经营计划和工作要点的议案》；《关于宁乡沪农商村镇银行2015年度财务执行情况及2016年度财务预算草案的议案》；《关于选举宁乡沪农商村镇银行股份有限公司第二届董事会董事长的议案》等议案。
2、内控、绩效考核制度得以有效落实。为确保董事会对本行经营管理的有效监督和考核，强化本行内控建设和案防风险管控力度，2016年度本行对内控制度进行了修订，并增加审计、轮岗、教育培训等内容，加大了对部分严禁行为的处罚力度，内控管理考核项目涉及资产风险管理、会计结算管理、财务管理、电子银行管理、审计监督管理、安全保卫、公司治理、法律与合规、员工管理、行政管理、信息系统安全管理等方面内容。同时经董事会审议：本行高管层2016年能遵循董事会的业务发展规划，坚持“立足县域经济、服务小微三农”的基本战略定位，按照公司治理标准和监管要求，较好地履行了章程赋予的职责，根据权责利相一致的劳动报酬分配原则，同意执行董事和高管层成员领取相应薪酬。
（四）董事、监事和高级管理人员情况
1、董事
|
姓 名 |
性别 |
职 务 |
持股情况 |
是否在本单位领取薪酬 | |
|
董事 |
戴赋期 |
男 |
董事长 |
否 |
否 |
|
董事 |
何 峰 |
男 |
行 长 |
是 |
是 |
|
董事 |
戴克明 |
男 |
内部董事 |
否 |
否 |
|
董事 |
卢文隽 |
女 |
内部董事 |
否 |
否 |
|
董事 |
黄维新 |
男 |
外部董事 |
是 |
否 |
2、监事
|
姓 名 |
性别 |
职 务 |
持股情况 |
是否在本单位领取薪酬 | |
|
监事 |
张志宏 |
男 |
外部监事 |
是 |
否 |
|
监事 |
苏 彬 |
男 |
职工监事 |
是 |
是 |
|
监事 |
吴 聃 |
女 |
职工监事 |
否 |
是 |
3、高级管理人员
|
姓 名 |
性别 |
职 务 |
持股情况 |
是否在本单位领取薪酬 | |
|
职员 |
何 峰 |
男 |
行长 |
是 |
是 |
|
职员 |
吴治中 |
男 |
副行长 |
是 |
是 |
|
职员 |
汤彩霞 |
女 |
副行长 |
是 |
是 |
（五）董事、监事和高管人员变更情况
报告期末，宁乡沪农商村镇银行董事、监事较上年发生了以下变更：
|
|
第一届 |
第二届 |
|
董事 |
车飞 何峰 陈华东 张荃兰 黄维新 |
戴赋期 何峰 戴克明 卢文隽 黄维新 |
|
监事 |
方建苠 张志宏 谢朝华 |
张志宏 苏彬 吴聃 |
（六）机构设置情况
报告期末,宁乡沪农商村镇银行共有共设置综合管理部、风险管理部、市场部、财务部四个部室，总行营业部、玉潭支行、白马桥支行、双凫铺支行、灰汤支行、花明楼支行六个营业网点。
六、或有事项、承诺事项及主要表外事项
（一）诉讼事项形成的或有事项
截至2016年12月31日，本行无尚未了结的作为原告的诉讼案件。
（二）对外资产质押承诺
截至2016年12月31日，本行无对外资产质押承诺。
七、资产负债表日后事项
2016年3月，第十二届全国人民代表大会第四次会议批准的《政府工作报告》提出全面实施营业税改征增值税，从2016年5月1日起将试点范围推广到建筑业、房地产业、金融业、生活服务业。同时，财政部、国家税务总局发布了《关于做好全面推开营业税改征增值税试点准备工作的通知》(财税[2016]32号)。从2016年5月1日起，本行由缴纳营业税改为缴纳增值税。
八、主要风险处置
（一）风险概述
本行从事的银行相关金融业务使本行面临各种类型的风险。本行通过持续的风险识别、评估、监控各类风险。目前本行业务经营中主要面临市场风险、信用风险、流动性风险和操作风险。其中市场风险主要为利率风险。
（二）市场风险
市场风险是指因市场价格出现不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。本行自开业以来尚无外币业务发生，因此无需披露汇率风险。本行市场风险主要包括利率风险。利率风险主要源自于本行资产负债利率重定价期限错配及市场利率变动，亦产生于中国人民银行利率政策调整。
本行通过缺口分析，对全行利率敏感资产负债的重定价期限缺口实施监控，修订贷款合同中的利率重设条款等对利率风险进行管理。
（三）信用风险
信用风险是指因借款人或交易对手未能或不愿意履行偿债义务而引致损失的风险。本行信用风险主要来源于信贷业务、资金业务。
本行对包括授信调查和申报、授信审查审批、贷款发放、贷后监控和不良贷款管理等环节的信贷业务全流程实行规范化管理，并参照中国人民银行制定的《贷款风险分类指导原则》及中国银行业监督管理委员会制定的《贷款风险分类指引》，制定五级分类实施细则，管理贷款信用风险。
本行客户经理负责接收授信申请人的申请文件，对申请人进行贷前调查，评估申请人和申请业务的信用风险。本行根据授信审批权限，实行分级审批制度。在综合考虑申请人信用状况、财务状况、抵质押物和保证情况、信贷组合总体信用风险、宏观调控政策以及法律法规限制等各种因素基础上，确定授信限额。本行客户经理负责实施贷后的定期和不定期监控。对不良贷款，本行主要通过(1)催收；(2)重组；(3)执行处置抵质押物或向担保方追索；(4)诉讼或仲裁等方式，对不良贷款进行管理，尽可能降低本银行遭受的信用风险损失程度。对资金业务，本银行通过谨慎选择同业等方式，对资金业务的信用风险进行管理。
（四）流动性风险
流动性风险是指没有足够资金以满足到期债务支付的风险。本行流动性风险主要来自存款人提前或集中提款、借款人延期偿还贷款、资产负债的金额与到期日错配等。本行对流动性风险实施集中管理，对日常流动性风险进行监控。
本行在预测流动性需求的基础上，制定相应的流动性管理方案。具体措施主要包括：
1、保持负债稳定性，确保核心存款在负债中的比重；
2、设置一定的参数和限额监控及管理全行流动性头寸，对全行流动资金集中管理，统一运用；
3、保持适当比例的现金及央行超额存款准备金、同业往来、保证良好的市场融资能力；
4、建立流动性预警机制和应急预案。
九、财务报告
本行财务报告经中国银行业监督管理委员会湖南监管局审核。
十、总体评价
综上所述，2016年本行客户群体不断壮大，业务经营快速发展，风险管控进一步强化，经营效益进一步增强，员工队伍素质和服务水平进一步提升。
2017年，本行将继续围绕“以客户为中心、以市场为导向”的工作思路；以大力发展业务规模，不断调整业务结构为主线；以加强营销队伍建设为重点；以突破阶段性项目为存款“抓手”；以坚持市场定位为贷款“着力点”，全面实现村镇银行提质增效的核心目标。一是坚持市场定位，创新服务手段；二是加强渠道建设，创新网点布局，建立标杆网点长效机制，切实提高网点综合服务质量和厅堂宣传营销水平；三是强化风险管理，确保安全运营；四是坚持服务导向，重视客户体验；五是加强队伍建设，夯实发展基础，为全面提升村镇银行金融服务功能创造条件。
十四、其他
组织机构图：
特此报告。
