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宁乡沪农商村镇银行2017年度信息披露报告

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发布时间：2018-06-25浏览字体：[ 大中小 ]

一重要提示

一、宁乡沪农商村镇银行股份有限公司董事会、董事及高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性负责。

二、宁乡沪农商村镇银行股份有限公司董事会、董事及财务负责人保证年度信息披露报告中财务数据真实、完整。

三、2017年度按中国会计准则编制的财务报告已由德勤华永会计师事务所进行了审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。

二公司基本情况简介

一、名称：宁乡沪农商村镇银行股份有限公司（简称：宁乡沪农商村镇银行，以下简称“本行”）

英文全称：NING XIANG SRCB RURAL BANK

二、法定代表人：戴赋期

三、联系地址及方式：湖南省宁乡市宁乡大道99号

邮政编码：410600

电话：0731-87805391

传真： 0731-87805391

电子信箱：595591625@qq.com

四、经营范围：

（一）吸收公众存款；

（二）发放短期、中期和长期贷款；

（三）办理国内结算；

（四）办理票据承兑与贴现；

（五）从事同业拆借；

（六）从事银行卡业务；

（七）代理发行、兑付、承销政府债券；

（八）代理收付款项及代理保险业务；

（九）经银行业监督管理机构批准的其他业务。

五、其他有关资料

首次注册登记日期： 2011年12月30日

注册资金： 10000万元

企业法人营业执照：91430100588957742D

聘请的会计师事务所名称：德勤华永会计师事务所

三公司数据和业务数据摘要

一、报告期内主要利润指标情况

单位：人民币万元

项目	经审计数
营业收入	8520.46
营业支出	2464.51
营业利润	6055.95
加：营业外收入	77.96
减：营业外支出	5.21
利润总额	6128.70
减：所得税	1542.42
净利润	4586.28

二、截止报告期末前两年的主要会计数据和财务指标（单位：人民币万元）

项目	2016年度	2017年度
利息净收入	5069.47	7269.42
净利润	2645.21	4586.28
总资产	257821.24	211606.63
存款余额	232237.95	186983.15
贷款余额	82631.18	73858.85
所有者权益	18919.11	22655.18
每股净资产（元/股）	1.85	2.27
成本收入比%	43.15	29.84

三、截止报告期末前两年的补充财务指标

单位：%

主要指标	标准值	2016年末	2017年末
资本充足率	≥10.5	18.44	25.45
存贷款比例(本外币)	≥50	35.58	39.50
不良贷款比率	≤5	1.21	1.92
单一最大客户贷款集中度	≤10	7.63	4.47
最大十家客户贷款集中度	≤75	61.24	42.77
流动性比例（人民币）	≥25	37.01	38.96

四、资产减值准备金情况

单位：人民币万元

项目	金额
期初余额	2859.50
报告期计提	56.23
本期收回以前年度核销	-
报告期核销	599.82
期末余额	2259.68

五、资本的构成及其变化情况

单位：人民币万元

项目	2016年	2017年
核心资本	18468.9	22655.18
其中：核心资本净额	18468.9	22655.18
资本净额	19655.38	23500.41
加权风险资产	106594.63	92351.77
资本充足率%	18.44	25.45
核心资本充足率%	17.33	24.53

六、报告期内股东权益变化情况

单位：万股人民币万元

项目	股本	资本公积	盈余公积	一般风险准备	未分配利润	股东权益合计
期初数	10000	-	1470.15	2417.45	4581.29	18919.11
本期增加	-	-	794.16	1226	4586.28	6606.44
本期减少	-	-	-	-	2420.15	2870.37
期末数	10000	-	2264.31	3643.45	6747.42	22655.18

四股本和股东情况

一、股本变化情况

报告期内，本行注册资本为10000万元，股本总额未发生变化。

二、股权结构情况

单位：万元，%

股份类型	2017年12月31日
股份类型	户数	持股金额	持股比例
法人股	8	8800	88%
自然人股	56	1200	12%

三、股东情况

（一）法人股东情况

报告期内，法人股东持股8800万元，占总股本的88%。具体情况如下：

名称	地址	持股金额（万元）	持股比例（%）
上海农村商业银行股份有限公司	上海市浦东新区981号	51000000	51%
宁乡银太纺织有限公司	宁乡县金洲乡全民村	10000000	10%
湖南大华新能源有限公司	宁乡县金洲新区金沙东路	8000000	8%
湖南中财化学建材有限公司	宁乡经济开发期发展路8号	5000000	5%
湖南华良电器实业有限公司	宁乡县经济开发区新康路8号	3000000	3%
湖南远志科技有限公司	长沙市芙蓉区五一大道618号	2000000	2%
宁乡湘军置业有限公司	宁乡经济技术开发区创业大道	1000000	1%
长沙市丹弘建材贸易有限公司	长沙市岳麓区望城坡街道咸嘉西路179号前程丽景大厦1单元2306房	8000000	8%

（二）前十大自然人股东情况

报告期内，10个自然人持股360万元，占总股本的3.6%。具体情况如下：

五董事、高级管理人员和员工情况

一、董事会成员基本情况

报告期内，本行董事会由5名成员组成，董事列表如下：

姓名	出生年月	学历	工作单位	职务	履职时间（工作日）
戴赋期	1966.12	本科	宁乡沪农商村镇银行股份有限公司	董事长	90天
何峰	1974.10	本科	宁乡沪农商村镇银行股份有限公司	行长	249天
戴克明	1964.10	本科	上海农商银行湖南村镇银行管理部	主任	10天
卢文隽	1969.03	本科	上海农商银行村镇银行管理部	副主任	10天
黄维新	1957.12	本科	宁乡银太纺织有限公司	董事长	10天

二、监事会成员基本情况

报告期内，本行监事会由3名成员组成，监事列表如下：

姓名	出生年月	学历	工作单位	职务
张志宏	1968.04	本科	长沙市丹弘建材贸易有限公司	总经理
苏彬	1973.10	本科	宁乡沪农商村镇银行股份	支行行长
吴聃	1989.12	研究生	宁乡沪农商村镇银行股份	经理助理

三、高级管理人员基本情况

姓名	出生年月	学历	工作单位	职务
戴赋期	1966.12	本科	宁乡沪农商村镇银行股份有限公司	董事长
何峰	1974.10	本科	宁乡沪农商村镇银行股份有限公司	行长
吴治中	1969.10	本科	宁乡沪农商村镇银行股份有限公司	副行长
汤彩霞	1978.12	专科	宁乡沪农商村镇银行股份有限公司	副行长
易湘明	1980.08	本科	宁乡沪农商村镇银行股份有限公司	首席风险官

四、员工情况

（一）员工专业结构情况

专业类别	人数	占员工总数的比例（%）
管理层	4	6.9
会计主管	1	1.7
客户经理	13	22.4
柜面服务人员	28	48.3
后勤保障	1	1.7
其他服务人员	11	19
合计	58	100

（二）员工受教育程度

学历类别	员工人数	占员工总数的比例（%）
研究生	1	1.7
本科及本科以上	44	75.9
大专	11	19
高中及高中以下	2	3.4
合计	58	100

六部门和分支机构设置情况

一、部门设置

本行除设董事长办、行长办等外，我行分别设立了综合管理部、风险管理部、财务会计部、市场营销部四个部室。

二、各部门职能

部门	职责
综合管理部	公司治理、网点建设、文秘、人力资源、党务、安全保卫、行政事务、门户网站维护
风险管理部	业务审查、放款和支付审核、信贷检查、资产保全、统计分析
财务会计部	财务、会计、反洗钱、金融知识宣传
市场营销部	客户经理、业务管理、业务发展

三、分支机构基本情况

报告期内无新设网点；本行共有6个经营网点,具体如下：

机构名称	地址
宁乡沪农商村镇银行	湖南省宁乡市宁乡大道99号
宁乡沪农商村镇银行玉潭支行	湖南省宁乡市玉潭镇豪德大市场鑫佰加家居博览城1-205商铺
宁乡沪农商村镇银行白马桥支行	湖南省宁乡市白马桥乡正农社区白马东路5号
宁乡沪农商村镇银行双凫铺支行	湖南省宁乡市人民路18号
宁乡沪农商村镇银行花明楼支行	湖南省宁乡市花明楼镇花明南路
宁乡沪农商村镇银行灰汤支行	湖南省宁乡市灰汤镇迎宾路18号

七公司治理情况

一、公司组织机构

报告期内，本行严格按照《公司法》、《商业银行法》、《股份制商业银行公司治理指引》等相关法律法规，结合本行实际情况，不断完善治理结构，提高信息透明度，保护存款人利益，为股东创造价值，勇于承担社会责任。本行设立了股东大会、董事会、监事会，并制定了相应的议事规则。

本行由总行组织全行开展经营活动，负责统一的业务管理，实施统一核算、统一资金调度、分级管理的财务制度。下属分支机构不具备法人资格，在总行授权范围内开展业务活动。

二、本行的股东大会、董事会、监事会

本行股东大会、董事会和监事会均能按照有关法律、法规和公司章程的规定及各自的议事规则独立有效运作。

（一）股东大会

本行股东大会由全体股东组成，是本行的权力机构。股东大会行使下列职权：

1、制定和修改公司章程；

2、审议通过股东大会议事规则；

3、选举和更换非由职工代表担任的董事、监事，决定有关董事、监事报酬事项；

4、审议批准董事会、监事会工作报告；

5、决定本行经营方针和投资计划；

6、审议批准年度财务预算、决算方案、利润分配方案和亏损弥补方案；

7、对注册资本的变更作出决议；

8、对合并、分立、解散和清算等事项作出决议；

9、决定其他重大事项。

（二）董事会

本行设董事会，对股东大会负责。董事会是股东大会的执行机构和本行的经营决策机构。本行董事会由5名董事组成，董事会行使下列职权：

1、负责召集股东大会，并向股东大会报告工作；

2、执行股东大会决议；

3、决定本行发展规划、经营计划、投资方案及分支机构开设方案；

4、制订本行年度预算方案、决算方案、利润分配方案和弥补亏损方案；

5、制订增加或减少注册资本的方案；

6、拟定本章程的修改方案；

7、决定本行的风险战略、风险偏好、风险管理和内部控制政策；

8、决定本行内部管理机构的设置；

9、决定本行的基本管理制度；

10、授权高级管理层经营管理权限，监督高级管理层的履职情况，确保高级管理层有效履行管理职责；

11、制定本行薪酬体系，并监督评估薪酬体系的设计及运行情况；

12、聘任和解聘本行行长、副行长、行长助理和财务、风险管理部门及分支机构负责人，决定其报酬，并授予行长、副行长、行长助理及分支机构负责人的授权范围。

13、负责本行的信息披露，并对本行的会计和财务报告体系的完整性、准确性承担最终责任；

14、定期评估并完善本行的公司治理状况。

15、聘任外部审计机构；

16、拟定合并、分立、解散的方案；

17、审议批准本行关联交易；

18、决策其他职权内的重大事项。

董事会决定本行重大问题应事先听取本级或上级党组织的意见。

（三）监事会

本行设监事会，监事会是本行的监督机构，对股东大会负责。监事会设监事3名，由非职工代表和职工代表组成，其中非职工代表1名，职工代表2名，职工代表担任的监事不低于监事人数的1/3。非职工监事由股东大会选举产生，职工监事由本行职工大会或者其他形式民主选举产生。监事会行使下列职权：

1、监督董事会、高级管理人员履行职责情况；对违反法律、行政法规、本行章程或者股东会决议的董事、高级管理人员提出罢免的建议；

2、要求董事、董事长及高级管理人员纠正其损害本行利益的行为；

3、对董事和高级管理层成员进行专项审计和离任审计；

4、遵循依法合规、客观公正、科学有效的原则，对董事履职评价负最终责任，形成最终评价结果，并接受银行业监督管理机构的监督；

5、检查监督本行的财务管理和活动；

6、对本行经营决策、风险管理和内部控制等进行审计并指导本行内部审计工作；

7、对董事、董事长及高级管理人员质询；

8、提议召开临时股东大会会议，在董事会不履行召集和主持股东大会会议职责时召集和主持股东大会会议；

9、向股东大会会议提出提案；

10、依法对董事、高级管理人员提起诉讼；

11、法律法规、行政规章及本行章程规定应由监事会行使的其他职权。

12、监事会行使职权所必需的费用，由本行承担。

（四）高级管理层

本行设行长1名、副行长1名、首席风险官1名。行长对董事会负责，行使下列职权：

1、主持本行的日常经营管理，并向董事会报告工作；

2、组织实施董事会决议、本行年度计划和投资方案；

3、拟订本行内部管理机构设置方案；

4、起草本行基本管理制度，提交董事会审议；

5、有权提请董事会聘任或者解聘副行长、行长助理以及财务部门、分支机构负责人；

6、聘任或者解聘除应由董事会聘任或者解聘以外的本行内部各职能部门负责人；

7、授权高级管理层成员、内部各职能部门及分支机构负责人从事经营活动；

8、在本行发生挤兑等重大突发事件时，采取紧急措施，并立即向董事会、监事会和银行业监督管理机构报告；

9、其它本章程规定以及经董事会授权由行长行使的职权。

八股东大会、董事会工作情况简介

一、股东大会工作情况简介

（一）报告期内股东大会的通知、召集、召开情况

2017 年6月26日，本行召开了2017年股东大会；

会议召开前，本行提前十天以电话和邮件形式通知到各位股东，印发了《宁乡沪农商村镇银行股份有限公司2017年股东大会会议议程》，列明了会议召开的时间、地点、提交审议的事项，并说明了股东有权出席或可委托代理人出席和行使表决权，以及会议工作人员的联系方式等事项。

（二）股东大会审议的决议情况

2017年4月20日，本行2017年股东大会在宁乡沪农商村镇银行二楼会议室召开，会议审议通过如下议案：

审议通过《关于宁乡沪农商村镇银行2016年度财务执行情况及2017年度财务预算草案的议案》；审议通过《关于宁乡沪农商村镇银行董事会2016年工作报告的议案》；审议通过《关于宁乡沪农商村镇银行监事会2016年工作报告的议案》；审议通过《关于宁乡沪农商村镇银行2016年度监事履职评价的议案》；审议通过《关于宁乡沪农商村镇银行2016年度利润分配预案的议案》。

二、董事会工作情况简介

（一）报告期内董事会的通知、召集、召开情况：

本行2017年共2次董事会正式会议、7次董事会临时会议。

以上会议召开前，正式会议本行提前十天以电话和邮件形式通知到各位监事会成员，临时会议本行提前五天以电话和邮件形式通知到各位监事会成员，印发了《会议通知》，列明了会议召开的时间、地点、提交审议的事项，并说明了可委托代理人出席和行使表决权，以及会议工作人员的联系方式等事项。

（二）董事会审议的决议情况

审议通过：《关于宁乡沪农商村镇银行2016年经营情况及2017年经营计划和工作要点的议案》；《关于宁乡沪农商村镇银行2016年度财务执行情况及2017年度财务预算草案的议案》；《关于宁乡沪农商村镇银行2016年度股东董事履职评价的议案》等议案。

三、监事会工作情况简介

（一）报告期内监事会的通知、召集、召开情况

本行2017年共2次监事会正式会议、1次监事会临时会议。

会议召开前，正式会议本行提前十天以电话和邮件形式通知到各位监事会成员，临时会议本行提前五天以电话和邮件形式通知到各位监事会成员，印发了《会议通知》，列明了会议召开的时间、地点、提交审议的事项，并说明了可委托代理人出席和行使表决权，以及会议工作人员的联系方式等事项。

（二）监事会审议的决议情况

审议通过：《宁乡沪农商村镇银行关于更换监事会职工监事的议案》；《关于宁乡沪农商村镇银行监事会2016年度工作报告的议案》；《关于宁乡沪农商村镇银行2016年度董事履职评价的议案》等议案。

九公司主要业务情况

一、本行整体经营情况

2017年，本行坚持经营与管理并重的原则，从容应对宏观调控带来的严峻挑战，以落实科学发展观为主线，不断有效拓展市场，强化经营管理，调整经营思路，保障各项业务经营持续稳定发展。报告期内本行主要经营情况如下：

（一）个人储蓄存款保持较好增长势头。报告期末，各项存款余额186983.15万元，较年初减少45254.8万元。其中：对公存款余额139589.88万元；个人储蓄存款47393.27万元。

（二）贷款适度投放。报告期末，贷款余额73858.85万元，较年初减少8772.34万元，贷款户数1334户，户均贷款余额55.37万元。其中涉农贷款余额71312.85万元，占比96.55%；农村企业及各类组织贷款余额34077.03万元，贷款68户数，农户贷款余额37235.82万元，贷款户数1256户。

小微企业贷款余额（包括个人经营性贷款）为39126.33万元，占比52.97%，贷款户数490户。其中小型企业贷款余额23158.37万元，贷款户数58户，个人经营性贷款余额15967.96万元，贷款户数432户。

（三）业务收入增势平稳。报告期末，共实现各项收入8598.42万元，其中：贷款利息收入4926.33万元；金融机构往来收入4299.32万元；手续费及佣金收入2.48万元；营业外收入77.96万元；各项支出2469.72万元，其中存款利息支出1916.52万元，金融机构往来支出39.71万元，手续费及佣金支出26.36万元，业务及管理费2353万元，税金及附加42.72万元，资产减值损失2259.69万元，营业外支出5.21万元。

（四）关联交易情况：

1、股东借款

截至2017年12月31日，我行有8笔股东借款，余额为1515.7万元。具体情况为：

2015年6月30日，我行向宁乡湘军置业有限公司发放一笔经营性物业贷款，金额为1300万元，担保方式为宁乡湘军置业有限公司厂房抵押及该公司130万元保证金质押，期限为2015年6月30日至2025年6月25日，还款方式为按月还本付息，至2017年末该笔借款余额为1157.7万元。2015年9月2日，宁乡县湘军置业有限公司受让了湖南沩山湘茗茶业有限公司100万股份成为我行股东，致使该笔贷款事后成为了事实上的关联交易。

自然人股东借款情况：

截至2017年12月31日，我行向自然人股东发放贷款共计7笔，金额370万元。

2、员工借款

截至2017年12月31日，我行向员工（含员工股东）发放贷款共计13笔，金额521.89万元。

3、其他关联交易及余额

2017年1月1日至2017年12月31日止期间，本行与关联方的关联交易如下表所示仅上海农村商业银行为控制关联方 (单位：万元）：

关联方名称	利息收入	利息支出	业务及管理费
上海农村商业银行股份有限公司	43.96		181.27
宁乡湘军置业有限公司	67.66
长沙市丹弘建材贸易有限公司	-
湖南中财化学建材有限公司	-
湖南大华新能源有限公司	-
宁乡银太纺织有限公司	-
本银行董事、监事及高级管理人员	-

截止2017年12月31日止，本行与关联方的关联交易余额如下表所示（单位：万元）：

关联方名称	存放同业	吸收存款	应收利息
上海农村商业银行股份有限公司	7205		9.2
宁乡湘军置业有限公司		0.8
长沙市丹弘建材贸易有限公司		32
湖南大华新能源有限公司		3.2
湖南中财化学建材有限公司		1.04
宁乡银太纺织有限公司		0.9
本银行董事、监事及高级管理人员

总体而言，本行与关联方的交易均按照一般商业条款和正常业务程序进行，其定价原则与独立第三方交易一致，各管理层面均按照“关联交易办法”要求履行了相关的管理和监督职责，并根据监管要求及时向当地银监局报告本行关联交易情况，关联交易管理及监督情况良好，关联交易风险可控。

二、报告期末贷款“五级”分类情况及贷款损失准备计提情况

单位：人民币万元

贷款五级分类	贷款余额	占贷款总额比例（%）	贷款损失准备提取比例（%）	实际提取贷款损失专项准备余额
正常类	68959.12	93.37	2	1802.63
关注类	3485.3	4.72	2	97.58
次级类	1406.70	1.90	25	351.75
可疑类	-	-	50	-
损失类	7.73	0.01	100	7.73
合计	73858.85	100.00	-	2259.69

注：报告期末,提取贷款损失准备余额共计2259.68万元。三、主要存贷款类别、月平均余额

单位：人民币万元

类别	报告期末余额	月日均余额	年日均余额
存款	186983.15	175377.22
贷款	73858.85	75229.36

四、报告期末逾期未偿还债务情况

2017年末逾期贷款1621.65万元，其中逾期90天以上贷款465.92万元。

五、本行面临的各种风险及相应对策

（一）风险概述

本行从事的银行相关金融业务使本行面临各种类型的风险。本行通过持续的风险识别、评估、监控各类风险。目前本行业务经营中主要面临市场风险、信用风险、流动性风险和操作风险。其中市场风险主要为利率风险。

（二）市场风险

市场风险是指因市场价格出现不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。本行自开业以来尚无外币业务发生，因此无需披露汇率风险。本行市场风险主要包括利率风险。利率风险主要源自于本行资产负债利率重定价期限错配及市场利率变动，亦产生于中国人民银行利率政策调整。

本行通过缺口分析，对全行利率敏感资产负债的重定价期限缺口实施监控，修订贷款合同中的利率重设条款等对利率风险进行管理。

（三）信用风险

信用风险是指因借款人或交易对手未能或不愿意履行偿债义务而引致损失的风险。本行信用风险主要来源于信贷业务、资金业务。

本行对包括授信调查和申报、授信审查审批、贷款发放、贷后监控和不良贷款管理等环节的信贷业务全流程实行规范化管理，并参照中国人民银行制定的《贷款风险分类指导原则》及中国银行业监督管理委员会制定的《贷款风险分类指引》，制定五级分类实施细则，管理贷款信用风险。

本行客户经理负责接收授信申请人的申请文件，对申请人进行贷前调查，评估申请人和申请业务的信用风险。本行根据授信审批权限，实行分级审批制度。在综合考虑申请人信用状况、财务状况、抵质押物和保证情况、信贷组合总体信用风险、宏观调控政策以及法律法规限制等各种因素基础上，确定授信限额。本行客户经理负责实施贷后的定期和不定期监控。对不良贷款，本行主要通过(1)催收；(2)重组；(3)执行处置抵质押物或向担保方追索；(4)诉讼或仲裁等方式，对不良贷款进行管理，尽可能降低本银行遭受的信用风险损失程度。对资金业务，本银行通过谨慎选择同业等方式，对资金业务的信用风险进行管理。

截止到2017年年末，本银行最大信用风险敞口信息如下：

单位：人民币元

项目	年末数	年初数
现金及存放中央银行款项	145,741,775.21	136,889,428.85
存放同业款项	1,103,155,756.34	839,569,771.01
发放贷款和垫款	797,716,815.75	745,818,883.94
可供出售金融资产	506,002,739.73	-
其他金融资产	673,848.53	577,731.66
表内项目合计	2,553,290,935.56	1,722,855,815.46
表外项目合计	-	-
总计	2,553,290,935.56	1,722,855,815.46